Dluh z kreditních karet se stále zvyšuje. Například ve Spojených státech je průměrný zůstatek pro osoby s dluhem na kreditní kartě 16 048 $. Pokud se chcete vyhnout tomuto druhu dluhu, zavažte se méně používat své kreditní karty. Začněte hledáním náhrad kreditních karet, jako jsou hotovostní a debetní karty. Snižte své výdaje rozpočtováním a hledáním levnějších náhrad za věci, které kupujete. Pokud jste vytvořili dluh, rychle ho splácejte pomocí konsolidace dluhu nebo plánu správy dluhu.
Kroky
Část 1 ze 3: Hledání náhrad za kreditní karty
Krok 1. Použijte hotovost
Hotovost je pohodlná a přijímaná téměř kdekoli. Kromě toho lidé utratí asi o 15% méně při použití hotovosti místo kreditu. Nezapomeňte vybrat hotovost přímo ze svého běžného účtu-nedostávejte zálohu v hotovosti pomocí kreditní karty, protože vám bude účtován vysoký úrok.
Samozřejmě byste s sebou neměli nosit velké částky v hotovosti, protože se stanete terčem zlodějů. Přesto můžete nosit tolik peněz, kolik byste normálně utratili v daný den
Krok 2. Získejte debetní kartu
S debetní kartou můžete utratit pouze částku, která je na vašem bankovním účtu. Jakmile překročíte limit, vaše karta bude odmítnuta. Kontaktujte svou banku a požádejte o debetní kartu.
Debetní karty mají oproti hotovosti určité výhody. Pokud například někdo ukradne kartu (nebo ji ztratíte), můžete kartu nahlásit jako chybějící a účet bude zmrazen
Krok 3. Kupte si předplacenou debetní kartu
Pokud nemůžete získat debetní kartu propojenou s vaším bankovním účtem, můžete si koupit předplacenou debetní kartu. Ručně načtete hotovost na kartu, a to buď v pokladně (například ve společnosti Wal-Mart), nebo pomocí bankomatu. Dva z nejpopulárnějších jsou Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card a American Express ‘Bluebird. PayPal má také předplacenou debetní kartu.
- Za použití předplacené debetní karty vám budou účtovány poplatky: transakční poplatky, poplatky za údržbu, poplatky za ATM a živé poplatky za služby zákazníkům.
- Pečlivě si prostudujte podmínky debetní karty, stejně jako u svých kreditních karet.
Krok 4. Použijte zabezpečenou kreditní kartu
„Zabezpečená“kreditní karta je jako debetní karta. Vložíte peníze na svůj účet a dostanete kreditní linii, která se rovná vašemu vkladu. Podívejte se online na zabezpečenou kreditní kartu.
Mnoho zabezpečených kreditních karet účtuje měsíční poplatky za údržbu a roční poplatek. Rovněž vám bude účtován úrok z jakýchkoli poplatků, které nezaplatíte, než skončí období odkladu
Krok 5. Plaťte pomocí osobního šeku
K placení účtů můžete použít kreditní karty, což je výhodné. Můžete však také získat běžný účet v bance a používat osobní šeky. Chcete -li si zřídit běžný účet, kontaktujte banku nebo družstevní záložnu.
Některé předplacené debetní karty vám také umožňují přístup k papírovým šekům. Šeky poskytují například předplacená karta AccountNow Gold Visa a Bluebird společnosti American Express
Krok 6. Použijte elektronický převod prostředků (EFT)
Pokud nakupujete online, můžete někdy platit pomocí elektronického převodu peněz. To bere peníze přímo z vašeho běžného nebo spořicího účtu. Je to dobrá volba, pokud se snažíte omezit své výdaje.
- Při zadávání čísel bankovních účtů firmě se můžete cítit trochu nesvá. Obecně používejte EFT pouze v případě, že osoba po telefonu vysvětlí postup a požádá o vaše svolení.
- Neuvádějte své bankovní informace, pokud jste dodavatele nikdy předtím nepoužili nebo pokud s vámi zahájil kontakt.
Část 2 ze 3: Méně výdajů
Krok 1. Najděte levnější náhrady
Zjistěte, co nakupujete nejčastěji. Vytáhněte výpisy z kreditní karty a zkontrolujte, kolik utratíte. Utrácíte nejvíce za potřeby, jako je jídlo, služby a plyn? Nebo utrácíte peníze za filmy, knihy a jídlo v restauracích? Nyní najděte levnější možnosti.
- Místo nákupu knih si je pořiďte z knihovny.
- Místo jídla v restauraci si pořiďte novou kuchařku a vařte si jídlo doma. Použijte obecné položky značky, abyste ušetřili peníze navíc.
- Místo spojení s přáteli v baru si naplánujte setkání u vás doma. Můžete hrát karty a pít zdravé nealkoholické nápoje.
- Místo nákupu nového oblečení nebo nábytku nakupujte ve spořitelnách, což vám ušetří spoustu peněz.
Krok 2. Použijte kupóny
Kupóny najdete jako přílohu ve svých místních novinách. Vystřihněte je a předložte pokladníkovi ve svém obchodě s potravinami nebo drogerií. Na internetu najdete také kupóny, které si možná budete muset vytisknout.
Některé obchody dvojité kupóny. Mohou tak činit pravidelně po celý rok, nebo mohou zdvojnásobit kupóny každý den v roce. Hledejte online
Krok 3. Vyhněte se okamžitému uspokojení
Díky kreditním kartám se snadno poddáte každé touze okamžitě. Procvičte si oddálení uspokojení. Můžete například počkat 30 dní, než si něco koupíte. Pokud uvidíte novou kabelku nebo sadu golfových holí, které chcete, napište si datum a počkejte měsíc. Je pravděpodobné, že vaše touha přejde.
Krok 4. Najděte nové způsoby, jak se zbavit stresu
Mnoho lidí utrácí peníze, aby se zbavili stresu. Okamžitě jdou z pracoviště do svého oblíbeného obchodu a vytáhnou své kreditní karty. Najděte si zdravější a levnější způsoby, jak si odpočinout od stresujícího dne.
- Jděte si zaběhat po bloku. Namáhavé cvičení vám poskytne psychickou vzpruhu a udrží vaši mysl bez práce.
- Procvičte si mediaci zavřením dveří a snížením stínění. Soustřeďte se na svou vnitřní harmonii.
- Čtěte nebo sledujte filmy. Jsou to dobré způsoby, jak rozšířit své znalosti a zároveň relaxovat.
Krok 5. Odeberte čísla svých kreditních karet z online účtů
Mnoho online prodejců uloží informace o vaší kreditní kartě do vašeho profilu. Díky tomu je nákup něčeho snadného při každé návštěvě webové stránky-ve skutečnosti příliš snadné. Přejděte do svého profilu a smažte všechny informace o kreditní kartě. To vás zpomalí, až příště půjdete něco koupit online.
Krok 6. Zmrazte své kreditní karty
Ztěžujte dosažení svých kreditních karet pro impulsní nákup. Jeden nápad: zmrazte je v misce s vodou. Ačkoli je můžete rozmrazit, bude to chvíli trvat a váš impuls ke koupi pravděpodobně pomine.
Kreditní karty můžete také „zmrazit“tak, že zavoláte vydavateli karty a požádáte ho o zmrazení účtu. Je však snadné zavolat zpět a zrušit zmrazení účtu, takže použití misky s vodou může být nejlepší metoda
Krok 7. Zavřete nepoužívané kreditní karty
V průměru Američané vlastní čtyři kreditní karty. Čím více karet máte, tím více vás bude lákat vybíjet poplatky u všech. Proto můžete některé nepoužívané kreditní karty zavřít.
- Uvědomte si, že zavření kreditní karty poškodí vaše kreditní skóre. V ideálním případě byste měli zavřít kartu, pouze pokud na žádné z nich nemáte žádné zůstatky. Zavřením karty se zvýší vaše sazba „využití“, což je množství dostupného kreditu, který používáte. Když zavřete kartu, váš dostupný kredit se zmenší, takže vaše využití se zvýší, pokud budete mít nějaké zůstatky.
- Zavřete kartu, pokud jich máte více než 10 nebo pokud se vám výdaje zcela vymkly kontrole. Ačkoli vaše kreditní skóre bude trpět, pravděpodobně již finančně trpíte veškerým dluhem vaší kreditní karty.
Část 3 ze 3: Splácení dluhu z kreditní karty
Krok 1. Konsolidujte dluh
Konsolidace dluhu vám ušetří peníze splacením dluhů s vysokým úrokem pomocí půjčky, která má nižší úrokovou sazbu. Můžete například dlužit 5 000 USD na kreditní kartě s RPSN 24,99%. Ušetříte peníze, pokud můžete získat půjčku na tuto částku, ale s nižší úrokovou sazbou.
- Nakupte osobní půjčku v bance nebo družstevní záložně. Družstevní záložny bývají shovívavější, pokud je váš kredit nižší než hvězdný.
- Můžete také nakupovat kreditní kartou pro převod zůstatku. Obecně platí, že s nimi přichází 0% RPSN po dobu 6–24 měsíců. Poté můžete svůj dluh z kreditní karty s vysokým úrokem převést na novou kartu a rychle splatit zůstatek.
Krok 2. Ušetřete více
Chcete -li splatit dluhy, budete muset snížit své výdaje tak, aby byly menší než váš příjem. Účtujte všechny měsíční výdaje vytvořením rozpočtu.
- Nyní je také vhodný čas na zahození špatných návyků. Váš zvyk kouření nebo pití vás stojí spoustu peněz. Odložte cigarety a alkohol. Zlepší se váš bankovní zůstatek a vaše zdraví.
- Zkuste si každý týden nebo měsíc odložit trochu peněz ze své výplaty. Poté postupně zvyšujte tuto částku, jakmile si začnete vytvářet zdravý spořící návyk.
Krok 3. Zvyšte svůj příjem
Pokud nemůžete ze svého rozpočtu snížit další výdaje, musíte zvýšit příchozí peníze. Získejte práci na částečný úvazek nebo práci na volné noze. Věnujte se vášni, jako je psaní nebo fotografování, aby vás to bavilo.
Peníze, které přicházejí, můžete také zvýšit prodejem svých cenností. Uskutečněte výprodej v garáži nebo prodejte na Craigslist nebo eBay
Krok 4. Plaťte na svých kreditních kartách více, než je minimální platba
Výpis z vaší kreditní karty by vám měl sdělit minimum, které vám bude účtováno, a kolik času vám zabere vyplacení zůstatku, pokud zaplatíte pouze minimum. Pokuste se zdvojnásobit platby a platit tuto částku každý měsíc.
Pokud máte dluhy na více kartách, zaplaťte nejprve kartu s nejvyšším úrokem. Zaplaťte alespoň minimum na všech kartách a poté na kartu s nejvyšším úrokem aplikujte peníze navíc. Jakmile tuto kartu zaplatíte, aplikujte své platby na kartu s nejvyšším úrokem
Krok 5. Kontaktujte úvěrového poradce
Pokud se vám výdaje vymknou kontrole, může vám prospět setkání s úvěrovým poradcem. Mohou zkontrolovat vaše dluhy a přijít s akčním plánem. Najděte si renomované úvěrové poradce prostřednictvím blízkých úvěrových svazů, univerzit a úřadů pro bydlení.
- Můžete se také přihlásit k plánu řízení dluhu u úvěrového poradce. Budou vyjednávat s vašimi společnostmi vydávajícími kreditní karty, aby snížily vaši úrokovou sazbu a prominuly poplatky nebo penále. Poté provedete jednu platbu úvěrovému poradci, který rozděluje platby vašim věřitelům.
- Plány na správu dluhu nejsou pro každého. Po dobu, kdy jste v plánu, například nemůžete používat své kreditní karty nebo si vzít nové půjčky.
- Zkontrolujte si poplatek úvěrového poradce a ujistěte se, že je přiměřený. Uvědomte si, že se svými společnostmi vydávajícími kreditní karty můžete také vyjednávat sami. Zavolejte jim a zeptejte se, zda mohou prominout penále a poplatky z prodlení.
